שמור על זה פשוט והתארגן

בדיוק כאשר אתה מרגיש הכי פחות מסוגל להתמודד עם החיים לאחר מות בעלך, אתה תעמוד בפני קבלת החלטות מכריעות שיכולות להשפיע על הכספים שלך, על המשפחה שלך, על פרנסתך ועוד.

אובדן של בן זוג מוביל את הטבלאות בתור אירוע מספר אחד הכי מלחיץ בחיים . אני יודע. זה קרה לי כשהתאלמנתי לפני 10 שנים.



הנה רשימה של שלבים עיקריים שיש לקחת בחשבון כשאתה מתחיל להתקדם בדרכך החדשה. נקיטת פעולות פיננסיות חיוביות יכולה לעזור לך להחזיר לעצמך תחושת שליטה ורווחה, כמו גם להתמודד עם חרדה.

אם אתה בן משפחה או חבר שתומך במישהי שהתאלמנה טרייה, אתה יכול לעודד אותה ולהציע לעזור בכמה מהמשימות הללו.

שמור על זה פשוט והתארגן

ראשית, צור מערכת תיוק לאחזור קל של מידע שאליו תפנה. תיקיות מנילה צבעוניות מועילות עבור כותרות קבצים אלה: תכתובות בנק, חשבונות, דפי כרטיסי אשראי, עסקאות, תכתובות מעבידים, מסמכי עיזבון, משק בית, הקשורים למס הכנסה, השקעות, ביטוח חיים, נכסים אחרים ומסמכים אישיים.

כתוב תאריכי יעד חשובים בלוח השנה שלך.

שמור יומן של הפעולות שלך כולל התאריך, איש הקשר והערות רלוונטיות. קל להסיח את דעתך בזמן הזה ולשכוח חלק מהשיחות שכבר ביצעת או מה שדנו או הוחלט.

עבודה עם עו'ד ומכין מיסים

אתר מסמכים פיננסיים, כולל הצוואה והנאמנות של בעלך אם רלוונטי.

אם אתה עורך הצוואה של בעלך, התחל את תהליך הסדר העיזבון עם הדרכה מהיועצים המקצועיים שלך.

שאלו אילו מסמכים לשמור ודנו בנושאי מס לשנה הנוכחית.

סקור את צרכי תזרים המזומנים והנזילות

רשום מאיפה הכסף שלך מגיע ולאן הוא צריך ללכת - כולל המשכנתא או השכירות שלך, הוצאות משק הבית ותשלומי ביטוח.

ייעוץ פיננסי לאלמנות לגבי גביית הטבות

אתר את תעודת הלידה, מספר הביטוח הלאומי, רישיון הנישואין, מסמכי השחרור מהצבא, הצהרות החשבון הפיננסי ומסמכים אחרים שאולי תצטרך כדי לגבות דמי מוות.

שקול היטב את אפשרויות הביטוח הלאומי שלך. ניתן להגיש בקשה לקבלת קצבאות פרישה מביטוח לאומי כבר בגיל 60 עם הכנסת עבודה מוגבלת. אבל תקבל פחות מאשר אם תחכה ותגיש בקשה להטבות מאוחר יותר. אתה יכול לקבל כסף מקצבת פרישה משלך או מקצבת שאירים. מבחינתי, עדיף היה להתחיל בקצבת השארים ובהמשך לשנות לטובתי. הגש תביעה להטבה דרך משרד ביטוח לאומי או מקוון בכתובת www.ssa.gov .

פנה לחברת ביטוח החיים של בעלך כדי להגיש תביעה. בדוק בעיות אפשריות אחרות של פוליסות ביטוח חיים על ידי המעסיק, חברת המשכנתאות, חברת האשראי והאיגוד המקצועי או האיגוד של בעלך. הבן את אפשרויות התשלום השונות שלך.

אם בעלך שירת בצבא, פנה למחלקה לענייני חיילים משוחררים. ייתכן שאתה זכאי להטבות כגון טיפול רפואי, חילופי קומיסרים וביטוח חיים למשכנתא ותיקים. לך ל www.va.gov או בקר במשרד VA מקומי.

העבר את חשבון הפנסיה האישית של בעלך (IRA) ל-IRA שלך אם היית המוטב.

פנה למחלקת משאבי אנוש של המעסיק של בעלך המנוח אם הוא עבד כאשר הוא מת. יתכן שיגיעו משכורות שלא שולמו, דמי חופשה, דמי מחלה והטבות נוספות.

קח פנסיה מתוכנית הפרישה המוסמכת של בעלך או העבר כסף ל-IRA שלך, בהתאם לאפשרויות שלך.

התאם כיסוי ביטוחי בריאות ואחרים

ודאו שיש לכם כיסוי ביטוחי רפואי. אם היית מכוסה במסגרת מדיניות העבודה של בעלך המנוח, שאל לגבי המשך הכיסוי הזה. אם הייתה לך פוליסה משלך בעבר, הודע לחברה על מותו של בעלך.

הודע לסוכני הביטוח שלך לרכב, לבעל הבית, לאחריות, סיעודי וכל פוליסה אחרת. הפרמיות עשויות להיות נמוכות יותר עבור נהג אחד פחות.

סקירת נכסים והתחייבויות

צור הצהרת שווי נטו פיננסי - רשימה של כל מה שבבעלותך כרגע ומה שאתה חייב.

השלם את הסדר העיזבון

בזמן המתאים, שנה את הכותרת והמוטבים על השקעות, כלי רכב וכספות. ייתכן שתרצה לעכב זמנית עם שינוי שמות בכרטיסי אשראי כדי להמשיך להשתמש בכרטיסים הקיימים שלך.

אל תעשהשנה את שם חשבון העובר ושב המשותף שלך למשך שנה או משהו כזה, מכיוון שעדיין עשויות להגיע צ'קים לתשלום לבן הזוג שלך למשך זמן מה.

הגש החזרי מס עיזבון בעזרת עורך הדין שלך אם יש לך מס עיזבון פדרלי או ממלכתי.

תשמור על עצמך

זכור טיפול עצמי, שעשוי לכלול פעילות גופנית, יוגה, מדיטציה, טיפולי פנים, מניקור, עיסויים, אמבטיות בועות, שקיעה יפה, תרגול רוחני ושוקולד!

שקול להצטרף לקבוצה מקומית לאלמנות או לדבר עם יועץ. זמינות גם קבוצות אתרים, כגון כפר האלמנות . שני ארגונים לאומיים מצטיינים הם מועדון האלמנות המודרני ו Soaring Spirits International .

שמור על קשר עם חברות הנשים שלך.

דחה החלטות עיקריות בלתי חוזרות במהלך השנה הראשונה כשאפשר!

אל תמהר. קח זמן עם כל החלטות גדולות. במיוחד במהלך אבל מוקדם, כנראה שהחיים שלך ירגישו כאילו הם התהפכו. מצבך הנפשי, הרגשי והפיזי עשוי להיות שונה מאוד מאשר לפני מותו של בעלך.

מכרים בעלי כוונות טובות, משפחה מורחבת או אנשי מכירות שאינם מכירים את מצבך עשויים להפציץ אותך בהצעות - לא הכל הכי טוב בשבילך. לדוגמה, ייתכן שעכשיו זה לא הזמן לשלם את המשכנתא שלך לבית. אולי זה לא יהיה חכם לעבור לגור באופן קבוע עם המשפחה של ילדך הבוגר. אתה גם לא רוצה להשקיע את צ'ק תגמולי ביטוח חיים במוצרים פיננסיים שאתה לא מבין.

שאלו את עצמכם, 'האם ההחלטה הזו חייבת להיעשות כבר עכשיו, או שהיא יכולה לחכות לזמן טוב יותר עבורי לנקוט בפעולה?'

אם אינך מרגיש בטוח בקבלת החלטות מסוימות לבד, בקש מאיש מקצוע מהימן שיסייע לך. את נמצאת בתקופה פגיעה לאחר מות בעלך. התקדם לאט. תהיה עדין עם עצמך.

איזו עצה כלכלית היית מציעה לחברה שזה עתה איבדה את בעלה? אם עזרת לחבר או קרוב משפחה שהתאלמן, באילו צעדים עזרת? אילו עצות פיננסיות נוספות לאלמנות תוכל לחלוק? בבקשה שתפו אותנו בתגובות?